2024年香港保障商场迎来历史性爆发，笔据香港保监局数据，2024年香港保障业新造保费为2198亿港元，较2023年同期的1807亿元增长21.4%，首破2000亿并创历史新高。

其中内地访客赴港投保全年孝敬总保费628亿港元，较2023年同期的590亿元增长6.5%，占全港保费比重为28.6%。

但在内地住户赴港投保趋势之下，有作歹分子打着销售境外保障的幌子，帮个东谈主或企业作歹换汇。

近日，无锡市江阴查察院公布总计涉案金额4亿余元的作歹贸易外汇案件。一群高学历、高收入的保障团队在销售境外保障的同期，作念起了作歹换汇的“嵌套”生意。

保单掩护下的资金暗谈

连年来，商场利率接续下行，内地种种资产收益率宽阔下跌。

比拟之下，香港保障因为其相对纯果然资产弃取带来的较高收益和餍足内地客户跨境资产建树需求的多币种保单，让内地访客赴港投保热度显耀普及。

香港保监局数据涌现，2024年香港保障业新造保费为2198亿港元，同比增长21.4%。其中内地访客赴港投保全年孝敬总保费628亿港元，同比增长6.5%，占全港保费比重为28.6%。

从货币结构看，2024年，香港好意思元保单新单总保费占比78.9%，港元保单新单总保费占比15.7%，东谈主民币新单总保费占比3.9%。

耿直证券相干所长处助理、金融首席分析师许旖珊分析，内地住户赴港投保热度显耀普及，瞻望主因连年内地预定利率接续下调，内地高净值东谈主群挪储需求繁荣，多元货币保单有望餍足高净值东谈主群出海的散播化资产料理需求。

当多数内地住户怀揣资产料理需求奔赴香港购买保单时，一些作歹分子也从中发现了可乘之机。

2023年7月，某酬酢平台上出现“钢笔今天7.8，有需要的找我！”的音讯引起了江阴市公安局的防范。侦察东谈主员伙同办案教会判断，“钢笔”极可能是“港币”的代称，立时开展了拜谒。

历程潜入侦察，警方锁定了一个以何某、汤某、程某、钱某为首的坐法团伙。该团伙成员均赴任于香港某有名保障公司，他们诳骗职务便利，以“匡助客户支付香港保障保费”为名，向有换汇需求的内地高净值客户提供作歹外汇兑换办事，从中赚取汇率差价。

为躲避监管，该团伙使用境外通信软件诞生名为“吃喝玩乐”的群组，以“汉堡”代指好意思元、“钢笔”代指港币，进行潜藏交游。

具体操作款式是：客户将东谈主民币转入坐法团伙指定的境内账户，团伙成员则通过境外账户将等值外币（如好意思元或港币）汇入客户指定的境外账户，从中赚取汇率差价。如斯一来，资金在境内、境外均奉行单向轮回，成本外流的同期，还躲避了监管。

该案波及金额刚劲，2019年8月至2023年8月手艺，团伙累计作歹换汇26亿余元，作歹赢利达4亿余元。其中，主犯何某作歹赢利249万元，其余成员赢利从数万元至上百万元不等。由于涉案东谈主员多在香港行为，给持捕责任带来极大勤勉。直到2023年9月，警方获悉该团伙成员将赴广东投入公司培训，才生效将何某等9东谈主理获归案。

笔据我国外汇料理限定，住户个东谈主在境表里汇汇兑的年度累计额度为等值5万好意思元。

“通过保障业务员作歹换汇，看似碎裂了个东谈主额度截止，但实质上问题好多。”该案件经办查察官先容，一方面，这类通过作歹路线交游的资金安全性无法保障，以致可能被用来给电信诈欺、网罗赌博等坐法行为洗钱；另一方面，私行贸易外汇严重侵犯外汇商场次第，碎裂国度经济金融安全和社会褂讪。

监管新政堵漏防风险

值得防范的是，这类案件并非个例。在最妙手民查察院都集国度外汇料理局在2023年12月和2025年5月先后发布的两批典型案例中，就有多起选择同样手法的跨境作歹换汇案件。

广强讼师事务所结伴东谈主曾杰讼师告诉21世纪经济报谈记者，这些作歹换汇案件时时与其他金融坐法互相交汇，酿成一条齐备玄色产业链。他说谈，“在现实中，咱们发现作歹换汇时常成为洗钱、诈欺等监犯坐法行为的进攻通谈，严重碎裂金融料理次第。”

曾杰进一步向本报分析，有几类群体更容易卷入此类作歹换汇风险中：领先是从事自营或代理出口的外贸生意东谈主，他们手中有可不雅的外汇货款，巧合图浮浅会弃取找地下银号或个东谈主私行换汇；其次是在外洋有公司或投资、需要将外汇换成东谈主民币在国内使用的群体，常因个东谈主购汇额度受限，甚或混合逃税意图，而参与非正规兑换；再者等于留学生家庭，在遭受正规渠谈额度不及支付子女外洋膏火、生涯费时，也可能寻求私行处治。

在剖判作歹换汇与洗钱坐法的具体运作模式时，曾杰补充说谈：“例如来说，外贸商将好意思元卖给地下银号，换得东谈主民币。那么这些东谈主民币从何而来？其中一个着手可能就是一些诈欺团队在骗取东谈主民币后，通过银号将东谈主民币转变成好意思元。”

“这类作歹换汇步履带来的危害是多档次的。”曾杰强调，“时弊危害是告成冲击国度外汇料理轨制。其次，部分案例涌现，作歹换汇时时与偷逃税款关系联，影响国度税收次第；更为严重的是，在不少案件中，作歹换汇渠谈成为滚动诈欺、衰弱等监犯坐法所得的进攻器具，严重滋扰法令机关的追赃责任。”

为范例跨境资金流动，构建健康有序的外汇商场环境，监管部门接续优化计策器具箱。

2025年6月22日，跨境支付通细致上线初始，这项新政为小额跨境支付提供了愈加浮浅、愈加低成本的渠谈。具体而言，在北向支付方面，设定每东谈主逐日1万港元、每年20万港元的上限（该限定与现行逐日同名汇款不杰出8万元东谈主民币的限定并行不悖）；南向购汇则保管个东谈主年度5万好意思元的便利化额度不变。在手续费方面，多家参与试点银行通过豁免手续费的款式眩惑客户。

从应用场景看，在跨境支付通推出初期，主要针对两地民生关系的汇款，主要包括：个东谈主缴费，如膏火、医疗费、公用业绩缴费等；机构对个东谈主汇款九游体育app官网，如披发薪资等。